2023. 7. 24. 16:09ㆍ카테고리 없음
한국의 퇴직연금 수익률은 1~2%로 낮은 수준입니다 단적으로 비교하여 미국이나 영국의 퇴직연금 수익률은 5~6% 정도 된다고 하는데요 꽤 큰 차이를 보입니다 이유는 간단합니다 퇴직연금을 운용하지 않거나 원금손실 없는 예적금 투자만 하기 때문입니다
이러한 사람들을 위해 만들어진 퇴직연금 디폴트 옵션에 대해 알아보고 자신에게 맞는 상품 선택하여 똑똑한 퇴직자 되기에 한발 더 다가가 보는 건 어떨까요
목차
퇴직연금 디폴트 옵션이란?
퇴직연금의 수익률을 올리기 위해 만들어진 제도라고 할 수 있습니다 올해 7월 12일부터 본격적으로 시행되는데요 다른 말로는 사전지정운용제도라고 합니다 자신이 사전에 지정한 대로 금융사가 운용을 한다라고 생각하면 쉽습니다
디폴트 옵션이 도입된 이후 금융사는 사용자에게 디폴트 옵션을 제시하고 사용자는 금융사가 제시한 옵션 중 하나를 선택하게 됩니다 이때 금융사는 고용노동부가 승인한 상품만 사용자에게 제시할 수 있습니다
디폴트 옵션이 적용되는 퇴직연금
우선 퇴직연금의 종류에 대해 알아보겠습니다
| DC 확정기여형 | 적립금을 근로자가 직접운영 합니다 퇴직시 운용손익과 적립금을 수령합니다 |
| DB 확정급여형 | 근로자는 자금을 운용 할 수 없고 기업이 운용 합니다 확정된 퇴직 급여를 수령합니다 |
| IRP 개인형 퇴직연금 | 개인 스스로 적립해 퇴직연금을 운용합니다 (적립과 투자 모두 개인이 운용) |
세 가지의 상품 중 디폴트 옵션이 적용되는 상품은 확정기여형인 DC형과 개인형 퇴직연금 IRP형입니다 디폴트 옵션은 퇴직연금을 운용하지 않고 그대로 방치하는 사람들을 위한 제도이기 때문에 기업이 운영하는 확정 급여형인 DB형은 디폴트 옵션이 적용되지 않습니다
퇴직연금 디폴트 옵션 진행절차 (가입방법)
퇴직연금에 가입후 4주 후까지 운용지시를 내리지 않는다면 금융사가 사용자에게 미리 선택한 포트폴리오로 운용된다라고 통지합니다 이통 지를 받고도 여전히 사용자가 금융사에게 운용지시를 하지 않는다면 2주의 유예기간을 갖은 후 가입당시 정한 디폴트옵션이 바로 실행됩니다 또한 디폴트 옵션은 사용자가 원하지 않는다면 강제할 수 없습니다
퇴직연금 디폴트 옵션 상품 종류
| 상품명 | 내용 |
| 타겟데이트 펀드 (TDF)(생애주기 펀드) | 사용자의 은퇴 및 자금 필요시점에 맞추어 위험자산과 안전자산의 투자비중을 자동으로 조정해주는 자산배분 펀드라고 할 수 있습니다 |
| 단기금융펀드 (SVF) | 단기금융상품에 투자하여 단기 수익을 추구하는 펀드입니다 기간은 보통 1년 미만입니다 |
| 밸런스펀드 (BF) | 시장 상황에 맞게 주식과 채권의 포트폴리오를 주기적으로 조정하며 배분하는 펀드입니다 |
| 원리금 보장형 상품 | 은행예금 적금 투자 원금이 보장되는 상품입니다 |
| 사회간접자본 SOC 펀드 | 도로, 항만, 공항등 국가 사회 간접자본에 투자하는 펀드입니다 |
퇴직연금 디폴트 옵션의 유예기간
유예기간이 종료되었지만 사내 퇴직연금 규약에 관련 조항을 추가하지 않은 기업들이 아직 상당수라고 하는데요 유예기간 동안 규약을 수정하지 않으면 500만 원 이하의 과태료가 부과된다고 합니다 이에 대해 고용 노동부는 제도 시행 후 곧바로 과태료를 부과하지 않고 시정명령을 여러 차례 반복할 계획이라고 합니다
블로그 포스팅을 마치며
지금까지 퇴직연금 디폴트 옵션에 대해 알아봤습니다 국민연금 고갈이슈와 계속되는 물가상승에 대비해 자신의 퇴직연금 자산운용을 통해 미래를 대비하시면 어떨까요
